Ce partenariat de six ans a permis à plus de 30 000 PME clientes de Dojo d'accéder à des capitaux essentiels pour gérer et développer leur activité, le volume total de financement ayant doublé pour atteindre 1 milliard de livres sterling en moins de 15 mois.

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YouLend, plateforme mondiale de référence en matière de financement intégré, et Dojo, fournisseur de technologies de paiement, annoncent aujourd'hui une étape majeure dans leur partenariat de longue date. Ensemble, les deux entreprises ont octroyé plus de 2 milliards de livres sterling de financements flexibles aux petites et moyennes entreprises (PME) britanniques, des capitaux ayant servi à reconstituer les stocks, rénover les devantures, embaucher du personnel et maintenir l'activité durant les périodes plus calmes. 

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Au cours des six dernières années, ce partenariat a soutenu plus de 30 000 commerçants Dojo dans les secteurs de l'hôtellerie, de la vente au détail et du commerce électronique, avec une demande de financement approuvée toutes les 20 minutes pour un client Dojo. Plus de 1 000 commerçants ont renouvelé leur financement dix fois ou plus, ce qui témoigne de la forte adoption du produit et de la demande croissante de capitaux flexibles parmi les petites entreprises britanniques. 

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Cette utilisation répétée reflète également une évolution plus large de la manière dont les PME s'adaptent au contexte macroéconomique. La hausse des coûts d'exploitation et le durcissement des conditions de prêt détournent les petites entreprises des financements traditionnels. Selon la British Business Bank, environ 50 % des petites entreprises recherchent désormais des financements externes pour réguler leur trésorerie. Pour beaucoup, le processus d'approbation seul exclut le prêt bancaire : trop lent, trop rigide et trop déconnecté de la réalité opérationnelle d'une petite entreprise.

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C'est précisément ce fossé que YouLend et Dojo ont cherché à combler. Plutôt que de rediriger les commerçants vers un prêteur tiers, le financement de YouLend est intégré directement au sein de la plateforme Dojo que les commerçants utilisent déjà pour leurs paiements. S'ils souhaitent utiliser ce service, ils peuvent en faire la demande en quelques clics, recevoir les fonds en 24 heures seulement et rembourser sous forme d'un pourcentage fixe de leurs ventes futures, ce qui signifie que les remboursements s'adaptent à l'activité : ils augmentent lorsque les affaires sont florissantes et diminuent en cas de ralentissement.

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« Notre partenariat de longue date avec Dojo témoigne concrètement de la manière dont la finance intégrée peut apporter une réelle valeur ajoutée à une plateforme de paiement et à ses commerçants », a déclaré Francisco Rubistein, vice-président de la croissance chez YouLend. « Les commerçants qui accèdent au financement via Dojo renouvellent leur demande dans 83 % des cas, ce qui démontre une demande réelle pour ce type de financement. Nous constatons également que le financement des entreprises peut réduire le taux d'attrition des commerçants jusqu'à 48 %, car lorsqu'une entreprise accède à des capitaux via une plateforme en laquelle elle a déjà confiance, elle est plus susceptible de rester, de dépenser et de se développer. »

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Cet impact se reflète directement dans le parcours des entreprises financées.

Nigel Blow, propriétaire de Shappen Stores, une boucherie située à Burley, a eu recours au financement d'entreprise à 21 reprises depuis 2021.
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« Le financement de Dojo nous a été d'une aide précieuse », déclare-t-il. « Nous l'avons utilisé régulièrement pour développer notre activité, obtenir une décision très rapidement, et l'aspect humain est un atout majeur que l'on ne retrouve tout simplement pas auprès d'un prêteur traditionnel. »

« Plus tôt cette année, mon magasin a été touché par des conditions météorologiques difficiles, ce qui a considérablement réduit le passage des touristes et des clients Airbnb. Le financement de Dojo nous a aidés à traverser cette période creuse et à continuer à fonctionner en toute sérénité. »

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Une autre réussite exemplaire est celle de Trevor Suter, propriétaire de Suter’s Delicatessen dans le Kent, qui a bénéficié d'un financement d'entreprise à huit reprises depuis qu'il est devenu client Dojo en 2021.

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« Mon père a ouvert cet établissement en tant que boucherie en 1972. Depuis, nous nous sommes développés et diversifiés dans les gâteaux, les sandwichs et les pâtisseries. Le financement de YouLend est incroyablement simple : il s'agit juste d'un petit pourcentage quotidien plutôt que d'un paiement fixe chaque mois. Grâce à leur soutien, nous avons acheté de nouveaux équipements et rénové la boutique. Mon père serait fier de voir l'entreprise aujourd'hui. »

« Nous sommes extrêmement fiers d'avoir soutenu plus de 30 000 de nos clients grâce à notre partenariat continu avec YouLend. Pour de nombreuses PME, l'accès à des capitaux rapides et flexibles peut faire toute la différence pour gérer la trésorerie, investir dans la croissance ou surmonter des conditions économiques difficiles. En intégrant directement le financement à la plateforme Dojo, nous facilitons l'accès des entreprises au soutien dont elles ont besoin, afin qu'elles puissent se concentrer sur la gestion et le développement de leur activité », a déclaré Michael Winwood, directeur général chez Dojo.

Pour l'avenir, YouLend et Dojo prévoient de continuer à développer leur partenariat via Sidekick, un puissant partenaire commercial numérique piloté par l'IA qui facilite la gestion d'une entreprise.